Assicurazione contro i danni bene conferito in godimento da un socio

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Infatti, espressamente, l’articolo 2254 cit. prevede che il rischio delle cose conferite in godimento resta a carico del socio che le ha conferite. Conseguentemente, solo il socio conferente ha interesse alla copertura assicurativa per danni alla cosa e contrasta con gli articoli 1904 e 2254 cod. civ. la sentenza che, come nella specie, ritenga valido il contratto di assicurazione stipulato dalla societa’ in nome collettivo cui il bene sia stato conferito in godimento da un socio.

 

Per ulteriori approfondimenti in merito al contratto di assicurazione si cosiglia la lettura dei seguenti articoli:

Il contratto di assicurazione principi generali

L’assicurazione contro i danni e l’assicurazione per la responsabilità civile.

L’assicurazione sulla vita

Corte di Cassazione, Sezione 3 civile Sentenza 22 dicembre 2011, n. 28284

Integrale

REPUBBLICA ITALIANA

IN NOME DEL POPOLO ITALIANO

LA CORTE SUPREMA DI CASSAZIONE

SEZIONE TERZA CIVILE

Composta dagli Ill.mi Sigg.ri Magistrati:

Dott. AMATUCCI Alfonso – Presidente

Dott. VIVALDI Roberta – Consigliere

Dott. AMENDOLA Adelaide – Consigliere

Dott. SCARANO Luigi Alessandro – Consigliere

Dott. CARLUCCIO Giuseppa – rel. Consigliere

ha pronunciato la seguente:

SENTENZA

sul ricorso proposto da:

(OMISSIS) SPA (OMISSIS), (gia’ (OMISSIS) S.p.A.), in persona del Procuratore speciale Dott.ssa (OMISSIS) elettivamente domiciliato in ROMA, VIA G. PAISIELLO 40, presso lo studio dell’avvocato MORGANTI DAVID, che lo rappresenta e difende, giusta delega in atti;

– ricorrente –

contro

(OMISSIS) (OMISSIS), (OMISSIS) & C SNC (OMISSIS) in persona del suo legale rappresentante sig.ra (OMISSIS), considerati domiciliati “ex lege” in ROMA, presso CANCELLERIA CORTE DI CASSAZIONE, rappresentato e difeso dall’avvocato FORINA VINCENZO, giusta delega in atti;

– controricorrenti –

avverso la sentenza n. 2990/2008 della CORTE D’APPELLO di ROMA, depositata il 10/07/2008; R.G.N. 11026/2003;

udita la relazione della causa svolta nella pubblica udienza del 28/10/2011 dal Consigliere Dott. GIUSEPPA CARLUCCIO;

udito l’Avvocato CARLO ALBINI per delega;

udito il P.M. in persona del Sostituto Procuratore Generale Dott. RUSSO Rosario Giovanni che ha concluso per l’accoglimento dei primi due motivi, con assorbimento degli altri per il ricorso principale; inammissibilita’ di quello incidentale.

SVOLGIMENTO DEL PROCESSO

1. La (OMISSIS) snc, in persona del legale rappresentante (OMISSIS), utilizzatrice dell’imbarcazione per il noleggio, denominata (OMISSIS), agiva nei confronti della (OMISSIS) Spa (poi (OMISSIS) Spa), che aveva assicurato l’imbarcazione, per il risarcimento dei danni (pari a circa lire 67 milioni, oltre il danno non patrimoniale) subiti in esito ad una mareggiata, quando la barca era ancorata per lavori di manutenzione al molo est della banchina del Porto (OMISSIS).

Nel corso del processo (udienza del 23 settembre 2003) interveniva in giudizio (OMISSIS), proprietario dell’imbarcazione e socio della societa’ attrice, oltre che marito della rappresentante legale, aderendo alle domande svolte dalla societa’.

Il giudice di primo grado – riconosciuto nel contratto di assicurazione stipulato tra la (OMISSIS) e l’Assicurazione un contratto a favore del terzo proprietario, contratto accettato da parte del (OMISSIS), con la denuncia del sinistro all’Assicurazione – rigettava la domanda avanzata dalla societa’, per difetto di legittimazione attiva, e quella del (OMISSIS), per prescrizione.

2. La Corte di appello di Roma dichiarava il diritto della societa’ (OMISSIS) all’indennizzo, ai sensi della polizza assicurativa, per i danni subiti nel sinistro denunciato e rimetteva la quantificazione dello stesso alla procedura arbitrale, prevista dall’articolo 13 delle condizioni generali di contratto (sentenza del 10 luglio 2008).

3. Avverso la suddetta sentenza la (OMISSIS) Spa (gia’ (OMISSIS) Spa) propone ricorso per cassazione con cinque motivi, esplicati da memoria.

Resistono con controricorso (OMISSIS) snc e (OMISSIS), che presentano memoria.

MOTIVI DELLA DECISIONE

1. La sentenza impugnata ha ritenuto il diritto all’indennizzo in capo alla societa’ (OMISSIS) – sussistendo la legittimazione attiva – sulla base delle essenziali argomentazioni che seguono.

Ai fini dell’articolo 1904 cod. civ., in generale, perche’ sussista l’interesse dell’assicurato, non e’ necessario che il contraente sia titolare di un diritto reale sulla cosa assicurata, essendo sufficiente che sussista un rapporto economico in conseguenza del quale il danno alla cosa incide sul patrimonio del contraente.

L’interesse della societa’ (OMISSIS), che ha stipulato il contratto di assicurazione, sussiste: a) sia che si ravvisi un conferimento sociale, da parte del socio (OMISSIS); conferimento costituito dal godimento del moto-panfilo in favore della societa’, che lo utilizza per l’attivita’ economica svolta attraverso il noleggio e il comodato di imbarcazioni e che fa parte del patrimonio sociale; b) sia che si ritenga il moto-panfilo concesso in comodato dal proprietario alla societa’, atteso che il comodatario ha, tra l’altro, l’obbligo di restituire il bene nelle medesime condizioni in cui l’ha ricevuto.

Quanto alla operativita’ della polizza rispetto al sinistro denunciato, questo e’ ricompreso atteso che (sulla base della piantina topografica del porto, dell’ordinanza della Capitaneria di porto, del portolano) deve ritenersi che l’ormeggio al molo est del Porto (OMISSIS) va considerato in acque protette; si tratta di spazio di mare protetto naturalmente, non escluso dal fenomeno della risacca nei casi eccezionali di mare grosso da nord est sud est, costituendo la risacca fenomeno diverso dalla onde e non estraneo, in generale, ai porti.

2. I primi tre motivi di ricorso censurano la sentenza nella parte in cui riconosce l’interesse della societa’ alla stipulazione della polizza ai sensi dell’articolo 1904 cod. civ.

3. Con il primo, si deduce violazione e falsa applicazione degli articoli 1904 e 1803 cod. civ., sostenendo che la decisione impugnata ha erroneamente riconosciuto l’interesse dell’assicurato nel caso in cui e’ comodatario, senza che tra le parti vi fosse una specifica pattuizione in tal senso.

La censura e’ fondata.

3.1. La Corte ha, in piu’ occasioni, affermato il principio secondo cui L’assicurazione contro i danni tutela il danno dell’assicurato subito da un suo determinato bene per un sinistro, indipendentemente dall’addebitabilita’ del sinistro, con la conseguenza che l’interesse all’assicurazione non puo’ sussistere che in favore del proprietario o di altro titolare di diritto reale, o anche del titolare di rapporto obbligatorio, purche’ assistito da garanzia reale, come nel caso del creditore ipotecario, poiche’ solo questi hanno un interesse alla copertura assicurativa per danno alla cosa, ai sensi dell’articolo 1904 cod. civ. (Cassazione n. 16826/2003).

Il suddetto principio coesiste con un altro, secondo cui L’interesse richiesto dall’articolo 1904 cod. civ., ai fini della validita’ del contratto di assicurazione contro i danni, e’ ravvisabile non solo in relazione al diritto di proprieta’ o ad altro diritto reale sulla cosa assicurata, ma anche in relazione a qualsiasi ulteriore rapporto economico-giuridico, in base al quale il titolare di esso sia tenuto a sopportare il danno patrimoniale derivante da un evento dannoso collegabile alla cosa assicurata. Il secondo principio non contrasta con il primo, ma lo completa. Laddove il primo collega l’interesse richiesto dall’articolo 1904 cit. ai diritti reali, rispetto ai quali e’ tipico e connaturale il rischio per la perdita-danneggiamento del bene; il secondo richiede che sia individuato il rapporto giuridico in base al quale il titolare deve sopportare il danno patrimoniale derivante dal sinistro collegabile alla cosa. Ed infatti, la giurisprudenza ha affermato il secondo principio in casi determinati, nei quali tale trasferimento del rischio era rinvenibile. Si fa riferimento:

– al possesso conseguente ad acquisto con patto di riservato dominio (Cass. 30 maggio 1981, n. 3541), richiedendo anche che sia verificato l’interesse del venditore, non essendo sufficiente il solo date letterale della clausola assicurativa (Cass. 8 ottobre 2009, n. 21390);

– al rischio del trasporto della merce venduta assunto contrattualmente da venditore, che stipula l’assicurazione (Cass. 19 maggio 2004, n. 9469, in motivazione).

3.1.1. Sempre applicazione del secondo principio costituisce quello, affermato rispetto al contratto di locazione, secondo cui In tema di assicurazione contro i danni alla cosa, ivi incluso il suo perimento, il principio generale secondo cui la legittimazione alla stipula del contratto va riconosciuta, in via esclusiva, al proprietario ovvero al titolare di un diritto reale sul bene (salvo il caso del creditore ipotecario), atteso che l’interesse all’assicurazione non puo’ essere di mero fatto, postulando viceversa l’esistenza di una posizione giuridicamente qualificata – sicche’, in linea di principio, deve escludersi che il locatario possa avere interesse all’assicurazione del rischio del perimento della res intesa come cespite patrimoniale – trova un limite nell’ipotesi in cui il rischio ed il pericolo della cosa assicurata siano pattiziamente posti a carico del locatario, trasferendosi, in tale ipotesi, del tutto legittimamente il rischio della perdita della cosa dal proprietario/locatore all’utilizzatore/conduttore, sicche’ l’assicurazione di questo rischio (a quest’ultimo trasferito indipendentemente da ogni sua responsabilita’) ne comporta l’insorgere di un interesse giuridicamente qualificato all’assicurazione per la perdita del bene, inteso come cespite e non come fonte di reddito. (Cass. 6 novembre 2002, n. 15552; Cass. 3 ottobre 2007, n. 20751).

3.2. La sentenza impugnata non ha applicato correttamente il secondo principio.

Dopo averlo richiamato – peraltro valutando sufficiente ai fini di ravvisare l’interesse dell’assicurato l’esistenza di un qualsiasi rapporto economico e non anche giuridico – ritiene lo stesso rinvenibile in capo al comodatario sulla base dell’obbligo, sullo stesso gravante, di restituire il bene ricevuto (articolo 1803 cod. civ.), di custodirlo e conservarlo con la diligenza del buon padre di famiglia (articolo 1804 cod. civ.), nonche’ dell’aggravamento della responsabilita’ (articoli 1805, 1806 cod. civ.), stabilito in ragione della gratuita’ del comodato.

Sia pure non esplicitamente – stante anche la non distinzione tra rapporto economico (che collega all’attivita’ che la societa’ comodata ria svolge) e rapporto giuridico – la Corte di merito, con le argomentazioni richiamate, sembra ricavare dalla disciplina codicistica del comodato la conseguenza che il rischio della perdita e deterioramento della res, intesa come cespite patrimoniale, gravi sul comodatario, con conseguente interesse dell’assicurato ai sensi dell’articolo 1904 cod. civ..

3.2.1. Tale conclusione e’ errata sulla base delle considerazioni che seguono.

La restituzione della cosa consegnata in comodato, quale unica obbligazione che sorge dal contratto, corrisponde alla funzione tipica del contratto, quale prestito d’uso, ed e’ protetta dalla legge; a tale obbligo si collega quello di custodia e conservazione con la diligenza del buon padre di famiglia; obblighi il cui inadempimento legittima il comodante a richiedere l’immediata restituzione. Da tali previsioni certamente non puo’ ricavarsi il trasferimento del rischio suddetto, se non a costo di confondere il piano degli obblighi contrattuali, e delle conseguenze della mancata osservanza degli stessi, con quello della responsabilita’ per fatti non imputabili.

Sul piano proprio della responsabilita’ per fatti non imputabili rilevano gli articoli 1805 e 1806 cod. civ., dettati per il perimento e il deterioramento della cosa (Cass. 6 novembre 2001, n. 13691).

Questi che, in ragione della normale gratuita’ del comodato, disciplinano la materia con sensibili differenze rispetto alla locazione (articoli 1588 e 1589 cod. civ.), presuppongono proprio (come nella locazione), che il rischio del perimento/deterioramento della cosa, intesa come cespite patrimoniale, per fatti non imputabili, non grava normalmente sul comodatario (o sul conduttore). Rispetto al comodato, tale rischio grava sul comodatario solo alle condizioni e nei limiti di cui alle suddette previsioni legislative. Certamente, quindi, non puo’ ricavarsi dalla disciplina del comodato, come sembra fare il giudice del merito, la conclusione che normalmente il rischio sui beni dati in comodato gravi sul comodatario.

3.2.2. Rispetto al contratto di assicurazione contro i danni, rileva il principio indennitario, che domina il contratto, e per effetto del quale dalla funzione del trasferimento del rischio cui sono esposti i beni dell’assicurato deriva il diritto al risarcimento del danno subito dall’assicurato verso l’assicuratore e, affinche’ ci sia l’interesse all’assicurazione, puo’ validamente assicurarsi solo chi e’ esposto al rischio, cioe’ chi dal sinistro puo’ subire un danno e ha, quindi, interesse al suo risarcimento.

3.2.3. Traendo le conclusioni, atteso che il rischio cui sono esposti i beni dati in comodato non grava normalmente sul comodatario e che, sostanziandosi la funzione del contratto di assicurazione nel trasferimento del rischio dall’assicurato all’impresa di assicurazione, puo’ validamente assicurarsi solo chi e’ esposto al rischio) qualora oggetto dell’assicurazione sia un bene dato in comodato, l’interesse richiesto in capo all’assicurato dall’articolo 1904 cod. civ., affinche’ sia valido il contratto di assicurazione, puo’ sussistere solo se il rischio della perdita della cosa sia stato pattiziamente posto a carico del comodatario.

4. Con il secondo motivo si deduce violazione e falsa applicazione degli articoli 1904 e 2254 cod. civ., oltre a vizi motivazionali, sostenendocene, erroneamente, la decisione impugnata ha riconosciuto l’interesse della societa’ in nome collettivo assicurata, cui il bene era stato conferito in godimento da un socio, nonostante che l’articolo 2254 cit. preveda che il rischio delle cose conferite resti a carico del socio.

La censura e’ fondata.

La sentenza impugnata contrasta, all’evidenza, con l’articolo 2254 cod. civ., applicabile alle societa’ in nome collettivo per effetto del rinvio contenuto nell’articolo 2293 c.c..

Infatti, espressamente, l’articolo 2254 cit. prevede che il rischio delle cose conferite in godimento resta a carico del socio che le ha conferite. Conseguentemente, solo il socio conferente ha interesse alla copertura assicurativa per danni alla cosa e contrasta con gli articoli 1904 e 2254 cod. civ. la sentenza che, come nella specie, ritenga valido il contratto di assicurazione stipulato dalla societa’ in nome collettivo cui il bene sia stato conferito in godimento da un socio.

5. Con il terzo motivo, in riferimento ad una clausola contrattuale, si deduce violazione e falsa applicazione degli articoli 1362 e 1367 cod. civ. e omessa motivazione, sempre ai fini di escludere la titolarita’ della richiesta di indennizzo in capo alla (OMISSIS).

L’accoglimento dei primi due motivi di ricorso, determina l’assorbimento di quello in argomento. Comunque, la censura non trova corrispondenza nel decisum, ne’ e’ dedotta correttamente come omessa pronuncia, oltre a concludersi con un quesito generico.

6. Con il quarto e il quinto motivo si censura la parte della sentenza che riconosce l’operativita’ della polizza rispetto al sinistro denunciato.

Con il quarto si critica la decisione per aver ritenuto che l’imbarcazione era ormeggiata in acque protette, deducendosi la violazione dell’articolo 521 codice navale, dell’articolo 1900 cod. civ. e dell’articolo 112 cod. proc. civ., e omessa motivazione per aver omesso di prendere in considerazione alcuni motivi di inoperativita’ della garanzia assicurativa, eccepita dalla assicurazione e decisiva per non ammettere il sinistro all’indennizzo.

Con Il quinto si deduce omessa o insufficiente motivazione in ordine a due clausole contrattuali.

Entrambi i motivi sono assorbiti dall’accoglimento dei primi due, relativi al preliminare profilo della mancanza dell’interesse della societa’ assicurata, ai sensi dell’articolo 1904 cod. civ..

7. In conclusione, il primo e il secondo motivo del ricorso sono accolti e la causa va rinviata alla Corte di merito, che decidera’ la controversia, applicando i suddetti principi di diritto (3.2.3. e 4.) e liquidera’ anche le spese del presente giudizio.

P.Q.M.

LA CORTE DI CASSAZIONE

accoglie il primo e il secondo motivo di ricorso, dichiara assorbiti gli altri; cassa in relazione e rinvia, anche per le spese del presente giudizio, alla Corte di appello di Roma, in diversa composizione.

 

Laureato nell’anno accademico 2012/2013 all’Università degli Studi di Napoli Federico II, con una tesi in diritto bancario intitolata “Le nuove garanzie bancarie”. Sono iscritto all’ordine degli avvocati di Torre Annunziata, dal maggio del 2013, immediatamente dopo aver conseguito la laurea ed ho superato l’esame di abilitazione all’esercizio della professione forense nel novembre del 2015. Ho inoltre seguito il 1° Corso per curatore fallimentare e commissario giudiziale tenuto dal consiglio dell’ordine degli avvocati di Torre Annunziata nel 2016. La sede principale della mia attività professionale è in Sorrento, ma esercito la professione di avvocato su tutto il territorio italiano

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